Кредит наличными – это одна из популярных форм потребительского кредитования, по условиям которой заемщики вправе распоряжаться деньгами, полученными от кредиторов на условиях платности и возвратности. Денежные средства обычно предоставляются без залога, первоначального взноса и поручительства.
Кредит наличными может выдать:
• Банк.
• МФО.
• Ломбард.
• Частный кредитор.
Заключить сделку с надежным финансовым учреждением можно в течение суток или на протяжении нескольких дней, если речь заходит о привлечении к сотрудничеству частных лиц. В банках, МФО и ломбардах деньги выдаются через кассы или переводятся на дебетовые карты заемщиков. Небанковские организации работают также с платёжными системами, осуществляющими денежные переводы.
Как получить кредит наличными?
Порядок оформления кредита наличными состоит из нескольких этапов. Чтобы сэкономить время и повысить шансы на получение взаймы необходимой суммы, нужно придерживаться простейшего пошагового руководства. Допущенные при оформлении займов ошибки отрицательно сказываются на репутации заемщиков.
Шаг 1: Поиск и выбор надежного кредитора
К сотрудничеству следует привлекать только проверенные финансовые учреждения, которые получают положительные или нейтральные отзывы. Заключать соглашения с имеющими плохую репутацию организации настоятельно не рекомендуется.
Основные критерии выбора надежного кредитора:
1. Наличие официального сайта и мобильного приложения.
2. Отсутствие большого количества негативных отзывов от потребителей и экспертов.
3. Упрощенные требования касательно официального подтверждения доходов заемщика.
4. Безукоризненный имидж организации, включая отсутствие резонансных судебных исков.
5. Гарантии по защите конфиденциальной информации, в том числе шифрование данных на сайте.
Потенциальному заемщику необходимо проверить, как будущий кредитор относится к конкретным категориям клиентов. В частности, пенсионерам, студентам, самостоятельно занятым лицам, ИП и обладателям опасных профессий. Получить необходимую информацию можно на форумах и тематических сайтах. Порой для поиска сведений о будущих кредиторах достаточно воспользоваться официальными сайтами этих учреждений.
Важно! Внимание следует обратить на финансовый вопрос. Ценовая политика обязана быть прозрачной. Это значит, что об актуальных тарифах кредитор должен говорить во всеуслышание на официальном сайте.
Выбрав несколько организаций, следует вручную сравнить параметры кредитных продуктов, которые полностью или частично соответствуют потребностям клиента. Представленные на сайтах кредиторов программы по заимствованию денежных средств должны содержать условия, которые подходят потребителю.
Шаг 2: Изучение требований, подготовка документов и подача заявки
Наличными, как правило, предоставляются краткосрочные кредиты, которые нужно погасить в течение года, а в случае с небанковскими учреждениями – на протяжении 30 дней. Каждая организация вправе выдвинуть целый ряд требований к потенциальным заемщикам. В рамках современных программ кредитования главным условием для получения кредита остается наличие паспорта. Проще говоря, клиент обязан достичь совершеннолетия, имея при этом гражданство той страны, на территории которой планируется заключение сделки с кредитором.
В заявке нужно указать:
• Паспортные данные.
• Номер телефона.
• Дату рождения.
• Адрес проживания.
• Размер дохода.
• Параметры займа.
Шаблон заявления отличается в зависимости от кредитора. Составление, подача и рассмотрение заявки занимает от 5 до 40 минут. Современные инструменты для дистанционного обслуживания клиентов позволяют подавать запросы на кредиты без посещения офисов финансовых учреждений. Заявки заполняются на сайтах, после чего отправляются для проверки. Автоматизация скоринга обеспечивается благодаря применению программного обеспечения.
Важно! При заполнении онлайн-формы на сайте кредитной организации необходимо указать номер телефона. Учреждение не сможет выйти на связь с клиентом, который допустил ошибку во время составления запроса.
Предварительное решение по заявлениям принимается в течение пары минут. Уведомление о том, что заявка была одобрена, клиент получит по SMS. Это лучшее время, чтобы подготовить необходимый пакет документов.
Кредитор проверяет:
• Паспорт клиента.
• СНИЛС.
• Водительские права.
• Загранпаспорт.
• ИНН.
• Трудовую книжку.
• Выписку со счетов.
• Налоговую декларацию.
• Справку о доходах.
Как правило, при кредитовании перечисленные выше документы не используются одновременно. Для получения кредита достаточно паспорта, второго подтверждающего личность документа и справки о доходах. Быстрые займы и некоторые потребительские кредиты выдаются вовсе по удостоверению личности. Если нельзя получить 2-НДФЛ для подтверждения дохода, многие банки принимают справки по собственным формам.
Шаг 3: Согласование условий сделки и заключение договора
Если кредитор решил одобрить заявку, стороны приступают к утверждению отдельных параметров будущего договора. Этот документ используется для юридического сопровождения соглашения. Существует несколько способов лично обсудить условия сотрудничества. Клиент может связаться с сотрудником организации на сайте или по телефону. Полный цикл дистанционного обслуживания предлагают микрофинансовые компании. Среднестатистический банк в свою очередь просит заемщика посетить ближайший офис, чтобы лично заполнить заявку и подписать договор.
Обратить особое внимание при согласовании сделки нужно на:
1. Финансовые параметры, включая общую стоимость кредита, размеры процентных ставок и комиссий.
2. Условия досрочного погашения задолженности и возможность расторжения договора.
3. Возможные санкции за нарушения. В первую очередь штрафы и пени после просроченных платежей.
4. Пункты, которые позволяют кредитору в одностороннем порядке изменять условия соглашения.
5. Обязательства сторон. Заемщик должен интересоваться графиком платежей и сроками действия сделки.
6. Дополнительные опции, если кредитор пытается навязывать клиентам необязательные платные услуги.
Образец стандартного договора финансовое учреждение может разметить на собственном сайте. Однако это не значит, что организация откажется от возможности внести изменения в условия конкретной сделки. Следует быть предельно осторожными при подписании документов. Во избежание ошибок нужно тщательно изучить все пункты договора. В идеале тщательная проверка позволит избавиться от навязанных услуг и скрытых платежей.
Важно! Микрофинансовые организации пользуются электронным документооборотом. Договор оферты в этом случае заключается дистанционно. На номер клиента отправляется SMS с секретным кодом, который затем нужно ввести в личном кабинете. Электронный договор поступает на e-mail клиента в виде прикрепленного к письму файла. Согласовать текст документа можно на ранних этапах оформления займа после одобрения заявки.
Многие банки снижают процентные ставки при подаче клиентами онлайн-заявок, но полный цикл оформления кредитов в этих организациях, как правило, отсутствует. Заявление действительно можно заполнить на сайте, однако договор придется заключить в присутствии сотрудника банка, то есть при посещении одного из отделений финансового учреждения.
Шаг 4: Получение денег наличными
Изучив условия сделки и подписав договор, клиент может получить деньги на руки. В рамках действующих кредитных программ от банков и ломбардов выдача средств происходит по месту заключения соглашения. Тем временем микрофинансовые организации и частные кредиторы могут согласовывать с клиентами прочие методы предоставления денег наличными.
Способы выдачи денежных средств:
• В кассе организации, обслуживающей сделку.
• В банкомате финансового учреждения.
• Почтовым или денежным переводом.
• В кассе или банкомате посредника.
Чтобы избежать дополнительных комиссий, рекомендуется снимать деньги в кассах кредиторов. Для этого нужно предоставить договор и паспорт. Второй метод является куда более затратным. Если у заемщика имеется дебетовая карта, деньги можно зачислить на прикрепленный к ней счет. В будущем наличные удастся снять через кассу или банкомат. Скорее всего, за выполнение подобного рода финансовых операций придется заплатить комиссию.
Привлечение сторонних организаций к процессу получения кредитов наличными гарантированно повысит не только финансовые расходы, но и затраты времени. Когда деньги перечисляются через платежные системы или с помощью почтовых переводов, приходится посещать офисы посредников. Получателю необходимо иметь с собой паспорт. Кредитор также обязан указать номер перевода. Как правило, реквизиты платежа предоставляет в SMS финансовое учреждение.
Заключение
Перед тем как получить кредит наличными, настоятельно рекомендуется изучить пошаговое руководство для заемщика. Найти ответы на все интересующие клиента вопросы можно также при посещении офиса или сайта кредитора. Многие банки, ломбарды и микрофинансовые компании дополнительно разъясняют нюансы будущих сделок. К тому же в любой момент можно обратиться за консультацией к финансовым менеджерам, опытным заемщикам или квалифицированным юристам, которые специализируется на вопросах кредитования граждан.
Ключевые слова: кредит наличными